نرخ بیمه شخص ثالث در سال 1404
بیمه شخص ثالث، برای رانندگان تمامی وسایل نقلیه الزامی است. به این دلیل که خسارت‌های جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث را جبران می‌کند. نرخ بیمه شخص ثالث، هر سال یا در بازه‌های زمانی مشخص، توسط بیمه مرکزی تعیین و اعلام می‌شود. به همین دلیل، نمی‌توان نرخ بیمه سال‌های قبل را مبنای تصمیم‌گیری در سال جدید قرار داد. در این مطلب از دانستنی‌های خودرو، به نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ و نحوه محاسبه آن می‌پردازیم.
نرخ بیمه شخص ثالث 1404 چقدر است؟
در روزهای ابتدایی سال، شایعاتی درباره افزایش ۵ درصدی نرخ بیمه شخص ثالث منتشر شدند. اما در نهایت، بیمه مرکزی اعلام کرد که نرخ بیمه شخص ثالث فقط ۳۳.۳ درصد بیشتر شده. در حال حاضر، هزینه بیمه برای خودروهای سواری بین ۵ میلیون و ۶۳۶ هزار تا ۸ میلیون و ۷۸۱ هزار تومان است.
همچنین، نرخ بیمه برای موتورسیکلت‌ها بین یک میلیون و ۳۹۹ هزار تا دو میلیون و ۱۹ هزار تومان تعیین شده؛ اگر خودروی بارکش دارید، نرخ بیمه شخص ثالث شما بسته به نوع خودرو تعیین می‌شود؛ این نرخ بین ۶ میلیون و ۹۰۵ هزار تا ۱۶ میلیون و ۶۲۹ هزار تومان متغیر است.
حداقل تعهد مالی و جریمه دیرکرد در سال 1404
در سال ۱۴۰۴، حداقل تعهد مالی بیمه شخص ثالث هم بیشتر شده است. در حال حاضر، حداقل تعهد مالی برای بیمه شخص ثالث به ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان رسیده؛ یعنی برابر با نصفِ ۲.۵ درصد دیه در ماه‌های حرام. حداکثر تعهد مالی هم معادل با نصف دیه کامل ماه حرام تعیین می‌شود؛ یعنی ۱ میلیارد و ۶۶ هزار تومان.
بیشتر بخوانید: سقف خسارت بدون کروکی بیمه بدنه در سال ۱۴۰۴
برای استفاده از این سقف‌های جدید تعهدات بهتر است که الحاقیه بیمه‌نامه دریافت کنید؛ مخصوصاً در دوره افزایش قیمت‌ها. در صورت نداشتن این الحاقیه، تعهدات بیمه به سقف‌های قبلی محدود می‌شوند. ضمناً افرادی که بیمه شخص ثالث خودشان را تمدید نکرده‌اند، باید مبلغی به‌عنوان جریمه دیرکرد بپردازند. این جریمه برای خودروهای سواری در سال ۱۴۰۴ بین ۱۵ هزار تا ۲۴ هزار تومان است.
جدول نرخ حق بیمه شخص ثالث ۱404 طبق نرخ پایه
به‌طور کلی، قیمت بیمه شخص ثالث در سراسر کشور یکسان است. اما معمولاً خرید آنلاین بیمه ارزان‌تر از روش حضوری تمام می‌شود. در این بخش، به سراغ جدول نرخ بیمه شخص ثالث برای خودروهای مختلف می‌رویم:
جدول نرخ بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری
قبل از هر چیزی باید چند نکته مهم را درباره نرخ بیمه خودروهای سواری بدانید. اگر خودرو شما برای آژانس، کرایه یا مسافرکشی درون‌شهری استفاده می‌شود، باید ۱۰٪ بیشتر هزینه بپردازید. این مقدار برای خودروهای مسافرکشی بیرون شهر، به ۲۰٪ می‌رسد.
در جدول زیر، قیمت بیمه شخص ثالث سال ۱۴۰۴ برای خودروهای سواری را می‌بینید:
| نوع خودروی سواری | مبلغ بیمه در سال 1404 |
| سایر خودروهای ۴ سیلندر | ۷,۸۴۵,۷۰۰ تومان |
| بیش از ۴ سیلندر | ۸,۷۸۱,۰۰۰ تومان |
| کمتر از ۴ سیلندر | ۵,۶۳۶,۰۰۰ تومان |
| خودروهای پیکان، پراید و سمند | ۶,۶۷۴,۷۰۰ تومان |
جدول نرخ بیمه شخص ثالث خودروهای عمومی (ظرفیت بیش از 6 نفر)
برخلاف نرخ بیمه خودروهای سواری، خودروهای عمومی شهری با ظرفیت بیش از ۶ نفر، ۵۰٪ تخفیف بیمه دارند. قیمت بیمه برای ون، مینی‌بوس و اتوبوس‌های مسافربری طبق جدول زیر است:
| ظرفیت خودروهای عمومی | مبلغ بیمه در سال 1404 |
| ۷ نفر با راننده | ۱۶,۱۶۲,۶۰۰ تومان |
| ۹ نفر با راننده | ۱۶,۶۲۹,۱۰۰ تومان |
| ون ۱۰ نفره | ۱۶,۸۱۴,۳۰۰ تومان |
| مینی‌بوس ۱۶ نفره | ۲۰,۶۷۳,۴۰۰ تومان |
| مینی‌بوس ۲۱ نفره | ۲۱,۴۷۴,۱۰۰ تومان |
| اتوبوس ۲۷ نفره | ۳۱,۶۶۴,۱۰۰ تومان |
| اتوبوس ۴۰ نفره | ۳۹,۸۳۹,۲۰۰ تومان |
| اتوبوس ۴۴ نفره | ۴۲,۲۷۹,۷۰۰ تومان |
جدول نرخ قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ برای خودروهای بارکش
توجه کنید که اگر خودرو برای حمل مواد منفجره استفاده شود، حق بیمه ۵۰٪ بیشتر می‌شود. همچنین، اگر خودرو سوخت مایع یا گاز حمل می‌کند، باید ۲۵٪ اضافه‌تر بپردازید. در جدول زیر، با نرخ قیمت بیمه شخص ثالث خودروهای بارکش آشنا می‌شوید:
| نوع خودروی بارکش | مبلغ بیمه در سال 1404 |
| ظرفیت تا ۱ تن | ۶,۹۰۵,۵۰۰ تومان |
| بیش از ۱ تا ۳ تن | ۸,۳۱۴,۶۰۰ تومان |
| بیش از ۳ تا ۵ تن | ۱۰,۵۲۴,۲۰۰ تومان |
| بیش از ۵ تا ۱۰ تن | ۱۳,۴۸۴,۱۰۰ تومان |
| بیش از ۱۰ تا ۲۰ تن | ۱۵,۶۹۱,۳۰۰ تومان |
| بیشتر از ۲۰ تن | ۱۶,۶۲۹,۱۰۰ تومان |
جدول نرخ بیمه شاخص ثالث ۱۴۰۴ برای خودروهای خاص و ریلی
در جدول زیر، نرخ بیمه برای وسایل نقلیه خاص مثل ماشین‌های کشاورزی و ریلی را می‌بینید:
| نوع وسایل نقلیه غیر عادی یا خاص | مبلغ بیمه در سال 1404 |
| لوکوموتیو/واگن مسافری بین‌شهری | ۲۳,۶۵۹,۸۰۰ تومان |
| حمل زباله و پاکیزگی خیابان | ۶,۷۱۷,۹۰۰ تومان |
| واگن باربری بین‌شهری | ۵,۹۱۴,۹۰۰ تومان |
| ماشین‌های ساختمانی و راه‌سازی | ۴,۱۳۳,۲۰۰ تومان |
| مترو یا واگن شهری | ۲,۷۶۰,۳۰۰ تومان |
| ماشین‌های کشاورزی | ۲,۳۳۶,۳۰۰ تومان |
جدول نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ برای موتورسیکلت
نرخ بیمه شخص ثالث برای موتورسیکلت‌ها بر اساس نوع و مشخصات فنی تعیین می‌شود. در جدول زیر، انواع نرخ این بیمه را برای موتورسیکلت‌ها می‌بینید:
| نوع موتورسیکلت | مبلغ بیمه در سال 1404 |
| دنده‌ای ۱ سیلندر | ۱,۷۰۹,۵۰۰ تومان |
| دنده‌ای ۲ سیلندر یا بیشتر | ۱,۸۷۷,۸۰۰ تومان |
| دنده‌ای سه‌چرخ یا سایدکار | ۲,۰۱۹,۷۰۰ تومان |
| موتور گازی | ۱,۳۹۹,۳۰۰ تومان |
قیمت بیمه شخص ثالث 1404 چگونه محاسبه می‌شود؟
مبنای اصلی محاسبه نرخ بیمه، نرخ دیه اعلام‌شده از سوی قوه قضائیه است. در سال ۱۴۰۴، مبلغ دیه در ماه‌های عادی ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان تعیین شده. همچنین، این مقدار در ماه‌های حرام ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان است. با این حال، برای محاسبه حق بیمه شخص ثالث، یک سری فاکتور مختلف را در نظر می‌گیرند. تعداد سیلندر وسیله نقلیه، نوع کاربری، تعداد سرنشینان و ظرفیت حمل بار از جمله عوامل مهم در تعیین چنین قیمتی هستند.
عوامل مؤثر بر قیمت بیمه شخص ثالث
اولین فاکتور تأثیرگذار در قیمت بیمه شخص ثالث، نرخ دیه است. قوه قضائیه برای تعیین نرخ دیه سالیانه، چند مورد مهم را ملاک قرار می‌دهد؛ از جمله نرخ تورم و شاخص اعلام‌شده توسط بانک مرکزی. همچنین، حق بیمه پایه‌ای خودرو‌ها هم بر اساس نرخ دیه تعیین می‌شود. اما عواملی هم وجود دارند که روی تعدیل بیمه شخص ثالث تأثیر قابل‌توجهی می‌گذارند.
از جمله این عوامل می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- سال ساخت خودرو
- نوع و مدل خودرو (بر اساس تعداد سیلندر)
- درصد تخفیف عدم خسارت (حداکثر تا ۷۰ درصد)
- میزان تعهدات پوشش مالی (بر اساس سقف و کف تعیین شده)
- در صورت نداشتن معاینه فنی (افزایش حق بیمه ثالث تا ۵ درصد)
- نمره منفی راننده (رانندگان دارای نمره منفی باید ۳۰ درصد پول بیشتری بدهند)
- مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث خودرو (چون امکان صدور برای کمتر از یک سال هم وجود دارد)
- نوع کاربری خودرو (شامل سواری شخصی، تاکسی اینترنتی، آژانس، تاکسی‌های داخل شهر و خارج از شهر)
- جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث (برای خودروهای سواری از ۸ تا ۱۳ هزار تومان و به‌صورت روزانه محاسبه می‌شود)
گاهی اوقات، شرکت‌های بیمه‌ای برای رفاه مشتریان و بازاریابی، یک سری تخفیف‌های جزئی را در نظر می‌گیرند. مثلاً با ثبت‌نام به‌عنوان راننده تپسی، می‌توانید بیمه شخص ثالث را از تپسی گاراژ و با قیمت مناسب‌تری تهیه کنید.
تأثیر نوع کاربری خودرو در محاسبه بیمه شخص ثالث
نوع کاربری خودرو و هدف استفاده از آن، از عوامل مؤثر بر نرخ بیمه شخص ثالث است. به‌طور کلی، نوع کاربری خودرو نوعی ریسک برای شرکت‌های بیمه محسوب می‌شود. بنابراین، هر چقدر خودروی شما در خطر بیشتری باشد، باید حق بیمه بیشتری بپردازید.
برای درک بهتر، به جدول زیر نگاهی بیاندازید:
| نوع کاربری ماشین | تأثیر در حق بیمه شخص ثالث |
| خودروهای سواری با هدف استفاده در تاکسی‌رانی، مسافرکشی داخل شهر و آژانس مسافربری | 10 درصد افزایش حق بیمه |
| آموزش رانندگی در سطح شهر | 15 درصد افزایش حق بیمه |
| تاکسی شهری / مسافربری بیرون شهر | 20 درصد افزایش حق بیمه |
| حامل‌های مواد سوختنی مایع و گاز | 25 درصد افزایش حق بیمه |
| ویژه مسابقات رانندگی و پیست | 50 درصد افزایش حق بیمه |
| حامل‌های مواد منفجره و خطرناک | 50 درصد افزایش حق بیمه |
قیمت حق بیمه شخص ثالث پس از تعویض پلاک
در قانون قدیمی بیمه شخص ثالث، درصد تخفیف عدم خسارت وابسته به خودرو بود و با انتقال و تعویض پلاک به مالک جدید منتقل می‌شد. یعنی هنگام فروش خودرو، باید درصد تخفیف را به خریدار واگذار می‌کردیم و این از ایرادات وارده به این قانون بود. چون خریدار جدید بدون رعایت اصول رانندگی، می‌توانست از درصد تخفیفی که همراه با خودرو است، استفاده کند.
اما بر اساس قوانین جدید، این درصد تخفیف وابسته به شخص است. پس فرد این اجازه را دارد تا حتی پس از فروش خودروی شخصی خود، از این درصد تخفیف جمع‌آوری شده برای خودش یا یکی از اعضای درجه یک خانواده‌اش استفاده کند.
البته قانون نیز برای انتقال چنین تخفیفی یک شرط گذاشته که آن هم همنوع بودن خودروی جدید با نمونه قبلی است. برای انجام این کار به یک سری مدارک مانند کپی سند و بیمه نامه ثالث خودرو قدیمی، اصل و کپی سند خودرو جدید و بیمه نامه آن و اصل الحاقیه حذف سوابق خودرو قدیمی نیاز خواهید داشت.
پوشش‌های مختلف بیمه شخص ثالث 1404
دلیل اصلی صدور بیمه شخص ثالث، جبران خسارت‌های مالی و جانی به وجود آمده در اثر تصادفات جاده‌ای است. اما استفاده از این پوشش‌های بیمه‌ای، شرایط مخصوص به خود را دارد که در ادامه آن را توضیح خواهیم داد.
تعهد جانی بیمه شخص ثالث 1404
مهمترین پوشش بیمه‌ای شخص ثالث، مربوط به خسارت‌های جانی است. این خسارت جانی می‌تواند وارد شدن هرگونه صدمه به اعضای بدن باشد. نقص عضو، شکستگی عضوی از بدن، از کارأفتادگی جزئی یا کلی و حتی فوت یک انسان در اثر حوادث جاده‌ای، نمونه‌هایی از خسارت‌های جانی هستند که می‌توان بخشی از هزینه‌های آن را با بیمه شخص ثالث جبران کرد. اما این جبران خسارت هم سقف مخصوص به خود را دارد که برای صدمات جانی، دیه یک انسان در ماه حرام را ملاک قرار می‌دهند. این سقف تعیین شده در تمامی شرکت‌های بیمه‌ای ثابت بوده و تفاوتی با یکدیگر ندارد.
تعهد مالی بیمه شخص ثالث 1404
تعهدات مالی بیمه شخص ثالث هم برای جبران خسارت‌های غیر جانی است. مثلاً اگر خودروی شخص ثالث دچار خسارت شده باشد، شرکت بیمه‌ای موظف است که تا سقف تعیین شده جبران خسارت کند. البته برخلاف تعهدات جانی، سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث در تمامی بیمه نامه‌ها ثابت نبوده و بستگی به انتخاب فرد بیمه‌گزار دارد. چون بیمه مرکزی هر ساله یک نرخ حداقلی را به عنوان کف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث در نظر می‌گیرد. اما سقف تعهدات بیمه‌ای متغیر بوده و بسته به درخواست مشتری قابل تغییر است. یعنی شرکت بیمه‌ای در ازای دریافت مبلغی مازاد، سقف تعهدات خود در قبال جبران خسارت‌های مالی را افزایش می‌دهد.
تخفیف‌های عدم خسارت بیمه شخص ثالث
اگر در طول مدت بیمه، تصادفی نداشته باشید و خسارتی از بیمه دریافت نکنید، شامل تخفیف می‌شوید. این تخفیف باعث می‌شود که حق بیمه شما سال‌به‌سال کمتر شود. به‌طور کلی، تخفیف‌ها به‌صورت پلکانی محاسبه می‌شوند. یعنی هر سالی که بدون خسارت بگذرد، حق بیمه کم‌تری می‌پردازید.
در جدول زیر، درصد تخفیف برای هر سال بدون خسارت را می‌بینید:
| سال بدون خسارت | درصد تخفیف برای بیمه شخص ثالث |
| سال اول | ۵٪ |
| سال دوم | ۱۰٪ |
| سال سوم | ۱۵٪ |
| سال چهارم | ۲۰٪ |
| سال پنجم | ۲۵٪ |
| سال ششم | ۳۰٪ |
| سال هفتم | ۳۵٪ |
| سال هشتم | ۴۰٪ |
| سال نهم | ۴۵٪ |
| سال دهم | ۵۰٪ |
| سال یازدهم | ۵۵٪ |
| سال دوازدهم | ۶۰٪ |
| سال سیزدهم | ۶۵٪ |
| سال چهاردهم | ۷۰٪ |
همان‌طور که می‌بینید، هر چه بیشتر بدون خسارت رانندگی کنید، تخفیف بیشتری می‌گیرید. این تخفیف مستقیم از مبلغ بیمه شما کم می‌شود.
خرید بیمه شخص ثالث از اولویت‌های رانندگی
رانندگی با خودرویی که فاقد بیمه شخص ثالث است، حکم بازی با زندگی را دارد. چون اگر راننده دچار تصادف منجر به مرگ یا خسارت کلان شود، کل هزینه دیه را باید از جیب خود بپردازد. همین موضوع هم خود دلیلی منطقی برای اجباری شدن استفاده از بیمه شخص ثالث خودرو است. پس سهل انگاری در خرید بیمه شخص ثالث علاوه بر جریمه دیرکرد، می‌تواند عواقب جبران ناپذیری داشته باشد. برای آشنایی با عواقب نداشتن بیمه شخص ثالث در زمان تصادف می‌توانید از مقاله مشخص شده در بلاگ تپسی کمک بگیرید.
برای افرادی که توانایی خرید نقدی و پرداخت کل حق بیمه پرداختی را ندارند، یک راه چاره وجود دارد. این افراد می‌توانند از پوشش‌های مالی بیمه شخص ثالث کوتاه مدت استفاده کنند. مدت اعتبار این بیمه‌ها به صورت دو، سه، چهار، شش و یا ماهه است. حتی برخی شرکت‌های بیمه‌ای هستند که برای مشتریان خود امکان خرید اقساطی را فراهم کرده‌اند. پس حتی برای یک روز هم که شده، خرید بیمه شخص ثالث را به تاخیر نیندازید.
بیمه شخص ثالث خودرو یا موتور را هوشمندانه بخرید!
در این مطلب با نرخ‌ها، تخفیف‌ها و نکات مهم بیمه شخص ثالث آشنا شدید. بنابراین، حالا وقت آن رسیده که برای خرید یا تمدید بیمه، یک تصمیم هوشمندانه بگیرید. این نکته را فراموش نکنید که خرید بیمه نباید زمان‌بر و پیچیده باشد. خوشبختانه، امکان تهیه بیمه شخص ثالث از طریق خدمات تپسی وجود دارد. با این روش، بدون دردسر و در کمترین زمان ممکن بیمه بخرید یا آن را تمدید کنید.
خبر خوب اینکه فقط با چند کلیک و کمتر از ۱۰ دقیقه می‌توانید به‌عنوان راننده تپسی ثبت‌نام کنید. پس از ثبت‌نام، از مزایای بیمه شخص ثالث با شرایط ویژه و آسان بهره‌مند شوید. همین حالا اقدام کنید و با خیال راحت پشت فرمان بنشینید!
سؤالات متداول
اگر موتور یا خودرو برای مدتی بیمه نداشته باشد، جریمه می‌خورم؟
بله؛ به‌ازای هر روز دیرکرد در تمدید بیمه، جریمه خاصی برایتان محاسبه می‌شود. بهتر است که قبل از پایان مهلت بیمه، آن را تمدید کنید تا جریمه نپردازید.
آیا بیمه شخص ثالث برای همه وسایل نقلیه اجباری است؟
بله، بیمه شخص ثالث برای همه وسایل نقلیه موتوری زمینی اجباری است. چه خودرو داشته باشید و چه موتور، بدون این بیمه نمی‌توانید به‌صورت قانونی در خیابان‌ها تردد کنید.
اگر یک سال از بیمه‌ام استفاده نکنم، تخفیف می‌گیرم؟
بله. اگر در طول سال از بیمه‌تان خسارتی دریافت نکرده باشید، برای سال بعد تخفیف دریافت می‌کنید. مقدار این تخفیف سال‌به‌سال بیشتر می‌شود و تا ۷۰٪ هم می‌رسد.
آیا نرخ بیمه شخص ثالث برای همه شرکت‌ها یکسان است؟
نرخ پایه، یکی است چون بر اساس نرخ دیه تعیین می‌شود. اما شرکت‌های بیمه، تخفیف یا شرایط خاصی ارائه می‌دهند و در نتیجه، تفاوت قیمتی دارند.
برای بیمه شخص ثالث باید حتماً حضوری مراجعه کنم؟
نه لزوماً؛ شما می‌توانید به‌صورت آنلاین و خیلی راحت بیمه را بخرید. حتی اگر راننده تپسی باشید، می‌توانید از شرایط ویژه برای تهیه بیمه بهره‌مند شوید.
