نرخ بیمه شخص ثالث در سال 1403
بیمه شخص ثالث اتومبیل، یکی از رایجترین بیمه نامههایی است که شرکتهای بیمهای آن را صادر میکنند. این بیمه از نوع بیمههای مسئولیت بوده و برای جبران خسارتهای مالی و جانی ناشی از تصادفات استفاده میشود. به همین خاطر خیال راننده از بابت بروز تصادفات احتمالی و خسارتهای به بار آمده ناشی از آن راحت است. بیمه شخص ثالث نقش یک پشتوانه برای راننده را دارد و داشتن چنین بیمه نامهای برای تمامی مالکین خودرو الزامی است. منظور از شخص ثالث در این بیمه نامه، فرد آسیب دیده در اثر تصادف است. چون شخص اول همان صاحب اتومبیل و شخص دوم شرکت بیمهای است. قیمت بیمه شخص ثالث هر ساله بر اساس نرخ دیه اعلامی تعیین و توسط بیمه مرکزی اعلام میشود. در این مطلب قرار است تا گریزی بر نرخ بیمه شخص ثالث سال ۱۴۰۲ داشته و توضیحاتی در خصوص نحوه محاسبه آن ارائه دهیم.
نرخ بیمه شخص ثالث 1403چقدر است؟
یکی از مهمترین فاکتورها در محاسبه بیمه شخص ثالث، نرخ دیه است که هر ساله توسط قوه قضائیه تعیین میشود. نرخ دیه ۱۴۰۲ به نسبت سال قبل، یک افزایش ۵۰ درصدی داشت. بر اساس اطلاعات ارائه شده توسط قوه قضائیه، نرخ دیه در ماههای غیر حرام سال ۹۰۰ میلیون تومان و برای ماههای حرام، حدود یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان محاسبه شده است.
این موضوع نیز تأثیر خود را در بیمه شخص ثالث گذاشته و شاهد رشد ۳۰ درصدی در حق بیمه این بیمه نامه هستیم. بر همین اساس حق بیمه پایه شخص ثالث برای خودروهای چهار سیلندر در سال ۱۴۰۲، مبلغ ۴ میلیون و ۲۴۱ هزار و ۹۰۰ در نظر گرفته شده است. البته این نرخ پایهای بوده و بدون احتساب درصد تخفیف عدم خسارت است.
چون بر اساس آخرین قوانین اعلام شده توسط بیمه مرکزی، درصد تخفیف عدم خسارت وابسته به شخص است. این تخفیف حکم یک تشویق را برای راننده تابع قانون دارد. چون راننده میتواند تا به ازای هر سالی که از بیمه نامه شخص ثالث خود استفاده نکرده، ۵ درصد تخفیف بگیرد. این تخفیف در نهایت تجمیع شده و میتواند حداکثر تا ۷۰ درصد هزینه استفاده از بیمه شخص ثالث را کاهش دهد. این مبلغ برای خودروهای صفر کیلومتر و یا کارکرده قابل محاسبه بوده و باید توسط مالک خودرو پرداخت شود. اما در صورت داشتن درصد تخفیف، هزینههای صدور آن کاهش خواهد یافت.
قیمت بیمه شخص ثالث 1403چگونه محاسبه میشود؟
برای محاسبه حق بیمه شخص ثالث، یک سری فاکتور مختلف را در نظر میگیرند. تعداد سیلندر وسیله نقلیه، نوع کاربری، تعداد سرنشینان و ظرفیت حمل بار از جمله عوامل مهم در تعیین چنین قیمتی هستند.
مثلاً حق بیمه ماشین آلات کشاورزی با خودروهای سواری فرق دارد. یا حتی در بین خودروهای سواری با تعداد سیلندر یکسان نیز، نوع کاربری ماشین میتواند تعیینکننده حق بیمه نهایی باشد. مثلاً مالک خودروی سواری چهار سیلندر با کاربری تاکسی درون شهری، باید ۱۰ درصد حق بیمه بیشتر پرداخت کند. حق بیمه خودروهای بارکش هم بر اساس ظرفیت حمل بار آنها تعیین خواهد شد.
جدول نرخ حق بیمه شخص ثالث 1403
جدول زیر نشان دهنده حق بیمه پایه سالیانه برای انواع خودرو در سال ۱۴۰۲ است:
قیمت حق بیمه شخص ثالث پس از تعویض پلاک
در قانون قدیمی بیمه شخص ثالث، درصد تخفیف عدم خسارت وابسته به خودرو بود و با انتقال و تعویض پلاک به مالک جدید منتقل میشد. یعنی هنگام فروش خودرو، باید درصد تخفیف را به خریدار واگذار میکردیم و این از ایرادات وارده به این قانون بود. چون خریدار جدید بدون رعایت اصول رانندگی، میتوانست از درصد تخفیفی که همراه با خودرو است، استفاده کند.
اما بر اساس قوانین جدید، این درصد تخفیف وابسته به شخص است. پس فرد این اجازه را دارد تا حتی پس از فروش خودروی شخصی خود، از این درصد تخفیف جمعآوری شده برای خودش یا یکی از اعضای درجه یک خانوادهاش استفاده کند.
البته قانون نیز برای انتقال چنین تخفیفی یک شرط گذاشته که آن هم همنوع بودن خودروی جدید با نمونه قبلی است. برای انجام این کار به یک سری مدارک مانند کپی سند و بیمه نامه ثالث خودرو قدیمی، اصل و کپی سند خودرو جدید و بیمه نامه آن و اصل الحاقیه حذف سوابق خودرو قدیمی نیاز خواهید داشت.
پوششهای مختلف بیمه شخص ثالث 1403
دلیل اصلی صدور بیمه شخص ثالث، جبران خسارتهای مالی و جانی به وجود آمده در اثر تصادفات جادهای است. اما استفاده از این پوششهای بیمهای، شرایط مخصوص به خود را دارد که در ادامه آن را توضیح خواهیم داد.
تعهد جانی بیمه شخص ثالث 1403
مهمترین پوشش بیمهای شخص ثالث، مربوط به خسارتهای جانی است. این خسارت جانی میتواند وارد شدن هرگونه صدمه به اعضای بدن باشد. نقص عضو، شکستگی عضوی از بدن، از کارأفتادگی جزئی یا کلی و حتی فوت یک انسان در اثر حوادث جادهای، نمونههایی از خسارتهای جانی هستند که میتوان بخشی از هزینههای آن را با بیمه شخص ثالث جبران کرد. اما این جبران خسارت هم سقف مخصوص به خود را دارد که برای صدمات جانی، دیه یک انسان در ماه حرام را ملاک قرار میدهند. این سقف تعیین شده در تمامی شرکتهای بیمهای ثابت بوده و تفاوتی با یکدیگر ندارد.
تعهد مالی بیمه شخص ثالث 1403
تعهدات مالی بیمه شخص ثالث هم برای جبران خسارتهای غیر جانی است. مثلاً اگر خودروی شخص ثالث دچار خسارت شده باشد، شرکت بیمهای موظف است که تا سقف تعیین شده جبران خسارت کند. البته برخلاف تعهدات جانی، سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث در تمامی بیمه نامهها ثابت نبوده و بستگی به انتخاب فرد بیمهگزار دارد. چون بیمه مرکزی هر ساله یک نرخ حداقلی را به عنوان کف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث در نظر میگیرد. اما سقف تعهدات بیمهای متغیر بوده و بسته به درخواست مشتری قابل تغییر است. یعنی شرکت بیمهای در ازای دریافت مبلغی مازاد، سقف تعهدات خود در قبال جبران خسارتهای مالی را افزایش میدهد.
حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال 1403چقدر است؟
افزایش نرخ دیه در سال ۱۴۰۲ باعث بالا رفتن قیمت بیمه شخص ثالث شد. این موضوع نیز تأثیر خود را در حداقل تعهدات مالی این بیمه نامه گذاشته و نرخ آن را از ۲۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۱ به حدود ۳۰ میلیون تومان در سال 1403رسانده است. اگر میزان خسارت مالی به وجود آمده کم بوده و تصادف خسارت جانی نداشته باشد، نیازی به گزارش پلیس و کروکی نیست. البته باید هر دو طرف درگیر در حادثه گواهینامه رانندگی داشته باشند.
سقف پوشش مالی را هم بر اساس نصف مبلغ دیه تعیین میکنند. پس با توجه به نرخ اعلام شده در ماههای حرام یعنی یک میلیارد و دویست میلیون تومان، سقف پوشش مالی بیمه شخص ثالث 1403معادل ۶۰۰ میلیون تومان خواهد بود.
عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث
اولین فاکتور تاثیرگذار در قیمت بیمه شخص ثالث، نرخ دیه است که در بخشهای قبلی آن را توضیح دادیم. قوه قضائیه برای تعیین نرخ دیه سالیانه، مواردی مانند نرخ تورم و شاخص اعلام شده توسط بانک مرکزی را ملاک قرار میدهد. حق بیمه پایهای خودروها نیز بر اساس نرخ دیه تعیین میشود. اما عواملی همچون نوع و مدل خودرو، سال ساخت، کاربری آن و همچنین میزان سقف درخواستی مشتری برای تعهدات پوشش مالی، باعث تعدیل بیمه شخص ثالث خواهند شد. این عوامل را میتوان در موارد زیر خلاصه کرد:
- نوع و مدل خودرو (بر اساس تعداد سیلندر)
- سال ساخت خودرو
- مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث خودرو (چون امکان صدور برای کمتر از یکسال هم وجود دارد)
- میزان تعهدات پوشش مالی (بر اساس سقف و کف تعیین شده)
- نوع کاربری خودرو (شامل سواری شخصی، تاکسی اینترنتی، آژانس، تاکسیهای داخل شهر و خارج از شهر)
- درصد تخفیف عدم خسارت (حداکثر تا ۷۰ درصد)
- جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث (برای خودروهای سواری از ۸ تا ۱۳ هزار تومان و به صورت روزانه محاسبه میشود)
- نداشتن معاینه فنی ( افزایش حق بیمه ثالث تا ۵ درصد)
- نمره منفی راننده (رانندگان دارای نمره منفی باید ۳۰ درصد پول بیشتری بدهند)
گاهی اوقات هم شرکتهای بیمهای برای رفاه مشتریان و بازاریابی، یک سری تخفیفهای جزئی را در نظر میگیرند. مثلاً با ثبت نام تپسی رانندگان، میتوان بیمه شخص ثالث را از تپسی گاراژ و با قیمت مناسبتری تهیه کرد.
خرید بیمه شخص ثالث از اولویتهای رانندگی
رانندگی با خودرویی که فاقد بیمه شخص ثالث است، حکم بازی با زندگی را دارد. چون اگر راننده دچار تصادف منجر به مرگ یا خسارت کلان شود، کل هزینه دیه را باید از جیب خود بپردازد. همین موضوع هم خود دلیلی منطقی برای اجباری شدن استفاده از بیمه شخص ثالث خودرو است. پس سهل انگاری در خرید بیمه شخص ثالث علاوه بر جریمه دیرکرد، میتواند عواقب جبران ناپذیری داشته باشد. برای آشنایی با عواقب نداشتن بیمه شخص ثالث در زمان تصادف میتوانید از مقاله مشخص شده در بلاگ تپسی کمک بگیرید.
برای افرادی که توانایی خرید نقدی و پرداخت کل حق بیمه پرداختی را ندارند، یک راه چاره وجود دارد. این افراد میتوانند از پوششهای مالی بیمه شخص ثالث کوتاه مدت استفاده کنند. مدت اعتبار این بیمهها به صورت دو، سه، چهار، شش و یا ماهه است. حتی برخی شرکتهای بیمهای هستند که برای مشتریان خود امکان خرید اقساطی را فراهم کردهاند. پس حتی برای یک روز هم که شده، خرید بیمه شخص ثالث را به تاخیر نیندازید.
کلام پایانی
در این مطلب درباره نرخ بیمه شخص ثالث 1403و عوامل مؤثر در قیمتگذاری آن توضیح دادیم. حتی اشارهای کوتاه به انواع پوششهای بیمهای موجود در این بیمه نامه شد. فهمیدیم که نباید تحت هیچ شرایطی با خودروی فاقد بیمه شخص ثالث رانندگی کرد. چون به قول معروف، حادثه هیچگاه خبر نمیکند و همیشه باید جانب احتیاط را رعایت کرد. از طرفی دیگر افزایش قیمت خودرو باعث زیاد شدن هزینههای جبران خسارت مالی شده است. پس بهتر است که در زمان خرید بیمه شخص ثالث خودرو در ازای پرداخت مبلغی مازاد، سقف این پوشش بیمهای را افزایش دهید.
اگر شما تمام مدارک ماشین خود را به صورت کامل دارید و میخواهید از آن درآمد بیشتری به دست بیاورید؛ تنها کافی است وارد صفحه ثبت نام راننده تپسی شوید و در کمتر از ده دقیقه عضو ناوگان تپسی شوید.